Frissítve: 2023. december 13.

A öregségi nyugdíj korhatárát Hollandiában a hatályos törvények 2029 végéig rögzítik, az alábbi táblázat szerint:

ÉvNyugdíjkorhatár
202366 év és 10 hónap
202467 év
202567 év
202667 év
202767 év
202867 év és 3 hónap
202967 év és 3 hónap

Az öregségi nyugdíjról szóló törvény (Algemene Ouderdomswet – AOW) meghatározza az AOW jogosultsági korhatárnak (AOW-gerechtigde leeftijd) valamint kifizetésének kezdő életkorának (aanvangsleeftijd) a lépésről lépésre történő emelését. 2026-tól az jogosultsági korhatár és kezdő életkor automatikusan kapcsolódik a várható élettartam alakulásához.

Öt évre előre szokták bejelenteni a nyugdíjkorhatár változását

A törvény ezzel összefüggésben előírja, hogy az AOW jogosultsági korhatárának és kezdő életkorának további növekedését évente határozzák meg a 65 éves korában fennmaradó átlagos várható élettartam alapján. A várható élettartamon alapuló emelést öt évvel korábban jelentik be, éves rendszerességgel.

Hogyan egészítheted ki a holland állami nyugdíjat?

A nyugdíjasok egy részénél a vásárlóerejük évről évre csökken. Szeretnéd elkerülni, hogy sokat kelljen feláldoznod a nyugdíjazás során a jelenlegi életmódodból? Az alábbiakban leírjuk, hogy milyen lehetőségek vannak a saját nyugdíj fedezetének megteremtésekor.

Első és második pillér: állami AOW és céges nyugdíjbefizetések

Sokan nem igen törődnek a nyugdíjjal, amíg el nem jön. Nem csak azért, mert ez azt jelenti, hogy hivatalosan „öreg” leszel (mentális korlát!), hanem azért is, mert pénzügyileg bonyolultnak tűnik megérteni. Pedig utóbbi nem is nagyon stimmel.

A holland nyugdíjrendszer alapvetően négy pillérből áll, vagyis négyféle módon biztosíthatod a későbbi nyugellátásodat. Az első két pillér törvényileg szabályozva van. Az első pillér az AOW-nyugdíjból (öregkori nyugdíjról szoló törvény) áll. Mindenki, aki Hollandiában él vagy dolgozik (vagy dolgozott) évről évre növeli nyugdíjbefizetése összértékét. A várható élettartam növekedése miatt a nyugdíjkorhatár már az elmúlt években emelkedett, és ez a jövőben is így lesz (a holland nyugdíjkorhatárról ITT írtunk korábban). Ráadásul, mivel a nyugdíjasok számához viszonyítva egyre kevesebben dolgoznak, a kifizetések egyre nehezebben teljesíthetőek. Ez már egy ok arra, hogy elkezdd építeni a saját nyugdíját.

A munkavállalók munkáltatón keresztüli nyugdíj-biztosítása (céges nyugdíj) képezi a második pillért. Például a kollektív munkaszerződés kötelezheti a munkáltatót arra, hogy befizessen az ön nyugdíjába, és neked is lehetőséget biztosítson erre. Ez pénzügyileg vonzó, mert a jövedelemadó csökkenthető az ilyen saját befizetések révén. Csak akkor fizetsz adót, amikor a nyugdíjat készhez kapod, és nyugdíjasként valószínűleg alacsonyabb adókulcs terhel majd. Az így megtakarított nyugdíj összege nincs pontosan meghatározva (vagyis piaci folyamatokon múlik a havonta kifizetett összeg).

Harmadik és negyedik pillér: saját nyugdíj építése adókedvezményekkel és anélkül

A kiegészítő nyugdíj (aanvullend pensioen) megteremtése kétféleképpen lehetséges, a harmadik és a negyedik pilléren belül. A harmadik pilléren belül te is felépíthetsz egy pénzügyileg vonzó nyugdíjat. Ez érdekes például a vállalkozók vagy a bérből élő munkavállalók számára, akik nem használják ki a pénzügyi évben lehetséges teljes mozgásteret (jaarruimte). Bár valószínűleg kapsz adókedvezményt, a nyugdíjcélú megtakarítás ilyen módja viszont hátrányos annyiban, hogy a pénzed így le van kötve és a maximális éves keretösszeg korlátoz.

Ha kiváncsi vagy, hogy mennyi a rendelkezésedre álló, fel nem használt jarruimte, akkor használhatod például a Rabobank kalkulátorát.

Végül van a (nem hivatalos) negyedik pillér, ahol az irányítás teljes egészében a te kezedben van. Te döntheted el, hogyan takarítasz meg, mennyit takarítasz meg és mikor használod fel az összegyűjtött tőkét. Ez utóbbi különösen előnyös azok számára, akik korábban szeretnék abbahagyni a munkát. A nyugdíjra félretett pénzt (biztonságosan) megtakarítási számlára (spaarrekening) helyezheted. Az infláció és az egyre inkább negatív betéti kamatok miatt azonban vedd figyelembe a tőkeveszteséget. Jelenleg különösen a jó hozamú tőzsdéken lehet érdekes befektetni a tőkédet, bár figyelembe kell venned, bár itt fennáll a befektetés elvesztésének bizonyos fokú kockázata.

Mindenképp tartsd szem előtt, hogy ez a jövedelem a 3. kategóriába (box 3) tartozik, és egy bizonyos összeg felett hozamadót (vermogensrendementsheffing) kell fizetni – ez a határ 2022-ben 50650 euró lesz. Arról, hogy mi számít még a 3. kategóriába a jövedelemadó szempontjából, ITT írtunk korábban.

Pénzügyi szempontból az a legfontosabb, hogy minél előbb kezdj el félretenni a nyugodt időskori évekre. Reméljük ez a kis cikk segített egy kicsit elmagyarázni, hogy is működik mindez Hollandiában.

Forrás: dagelijksestandaard.nl, nos.nl