Van néhány olyan társadalmi csoport, akivel a bankok nem szívesen kötnek üzletet és ilyen módon akár még bankszámlát sem nyithatnak. Ilyen eset lehet például, ha bejegyzésed van a holland adósnyilvántartó rendszerben (Bureau Krediet Registratie). Vagy ha jogosan tartózkodsz Hollandiában, de nincs saját bejelentett lakcímed. Mindezen esetekben is megoldást nyújt számukra az alapszintű fizetési bankszámla (hollandul basisrekening vagy basisbetaalrekening).
Ki jogosult számlát nyitni?
A holland pénzügyi felügyelet (AFM) szerint két feltételnek kell megfelelni:
- legalább 18 évet betöltötted ÉS
- tartós lakó- vagy tartózkodási helyed van Hollandiában VAGY egy elismert segélyszervezetnél vagy állami szervnél postai címed van ÉS
- Van érvényes személyazonosító igazolványod
Milyen személyazonosító igazolványt fogadnak el a holland bankok?
Ez lehet egy útlevél, holland vagy európai személyazonosító igazolvány, holland vezetői engedély vagy tartózkodási okmány a Vreemdenlingenwet (W-document) szerint. Fontos, hogy a dokumentumnak érvényesnek kell lennie!
Milyen szolgáltatásokat vehetsz igénybe a basisrekening segítségével?
Az alapszintű fizetési számlával csak a legalapvetőbb szolgáltatásokat kell tartalmazza. Az általad választott bank szabadon dönthet, hogy rak-e további elemeket a csomagba:
- tulajdonosa lehetsz egy fizetési számlának és használhatod azt;
- internetes bankoláson és/vagy bankolási app-on keresztül hozzáférjetsz és használhatod;
- internetbankon és/vagy banki app-on keresztül átutalásokat indíthatsz (a papíralapú átutalások is lehetségesek, de általában többletköltséggel járnak)
- átutalásokat fogadhatsz ezen a számlán másoktól
- egyszeri és ismétlődő automatikus pénzbeszedési megbízásokat adhatsz (például a közüzemi szolgáltatóknak, telefontársaságoknak stb.)
- kaphatsz bankkártyát, amivel a boltokban fizethesz vagy pénzt vehetsz fel automatákból
- app-on vagy internetes bankon keresztül lekérdezheted a számlaegyenledet. Plusz díjért otthonodba is elküldi a bank papíron.
Mennyibe kerül a basisrekening?
Az alapszintű fizetési számla költségei nem lehetnek magasabbak mint a „sztenderd” fizetési számláké. A költségek bankonként különböznek.
Mikor tagadhatja meg egy bank a basisbetaalrekening megnyitását?
Ezeket a lehetséges okokat a Pénzügyi felügyeletről szóló törvény Wft. 4:71g. § sorolja fel:
A banknak el kell utasítania a törvény szerinti alapfizetési számla iránti kérelmet, ha a bank a kérelmező számára történő megnyitásakor nem tud eleget tenni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésrő) szóló törvénynek (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme -Wwft ).
A bank megtagadhatja a törvény szerinti alapszámlára történő jelentkezést, ha:
- a kérelmező nem tudja bizonyítani, hogy valós érdeke fűződik egy hollandiai alapszintű fizetési számla megnyitásához;
- a kérelmezőnek már van folyamatban kérelme egy hollandiai banknál alapszintű fizetési számla megnyitására, vagy már rendelkezik ott fizetési számlával;
- a kérelmezőt kevesebb mint nyolc évvel ezelőtt jogerősen elítélték hamisításért, valótlan adatok szolgáltatásáért (pl. állami támogatásokkal kapcsolatban), csalásért vagy hitelezők megkárosításért csődeljárás során vagy pénzmosással összefüggésben;
- a kérelmezőnek kevesebb mint 2 évvel megszüntették korábbi alapszámláját, mert azt szándékosan bűncselekmény elkövetésére használta; vagy
- a kérelmező kérésre megtagadja annak a nyilatkozatnak az aláírását, amely tanúsítja, hogy nem rendelkezik másik fizetési számlával Hollandiában, és nem kért ilyen számlát másik holland banknál.
Ilyen esetekben sincs feltétlen minden veszve. Ilyen esetekben a Covenant Basisrekeningben részt vevő bankok lehet, hogy mégis hajlandók bankszámlát nyitni, azzal a feltétellel, hogy egy általuk elismert segélyszervezet kezességet vállal a számlát nyitni kívánóért. Részletek ITT (nézd meg a Het Convenant Basisbankrekening en het wettelijk recht op een basisbetaalrekening kezdetű kérdést) , holland nyelven. Ebben a szövetségben a következő bankok vesznek részt: ABN Amro, ING Bank, Rabobank, SNS Bank, Triodos.
Milyen esetekben mondhatja fel a bank a basisrekeninget?
Ezt a pénzügyi felügyeletről szóló törvény Wft. 4:71f. § szabályozza.
A következő esetekben szüntetheti meg a bank egyoldalúan az alapszintű fizetési számlát:
- a számlatulajdonos több mint 24 egymást követő hónapon át nem hajtott végre tranzakciókat a számlán;
- a számlatulajdonosnak van másik fizetési számlája rendelkezik egy másik, Hollandiában székhellyel rendelkező banknál;
- a számlatulajdonos már nem tartózkodik jogszerűen az EU-ban;
- a számlatulajdonost visszavonhatatlanul elítélték okirathamisításért, valótlan adatok szolgáltatásáért, csalásért vagy hitelezők megkárosításáért csődeljárással vagy pénzmosással összefüggésben;
- a számlatulajdonos helytelen vagy hiányos adatokat szolgáltatott annak érdekében, hogy az alapszintű fizetési számlához hozzáférhessen, amennyiben a helyes és teljes körű tájékoztatás azt eredményezte volna, hogy a bank megtagadta a fizetési számla megnyitását a pénzügyi felügyeletről szóló törvény 4:71g paragrafusa alapján; vagy
- a számlatulajdonos szándékosan bűncselekmények elkövetésére használta a számlát.
Mi a törvényes alapja a basisrekeningnek? Hol lehet fellebbezni, ha nem sikerül egy bankkal megállapodni?
2001 óta létezik az önkéntes banki szövetség az alapszintű fizetési számláért (Covenant Basisrekening), aminek keretében egyes bankok önkéntes alapon nyújtottak szolgáltatást hátrányos helyzetű társadalmi csoportoknak. Most már törvény és az állam garantálja a basisrekeninghez való jogot. A szövetség amúgy továbbra is létezik, lásd fentebb, ahol a számlanyitás bank által történő megtagadásának feltételekről írtunk.
Európai szinten a 2014/92/EU direktíva alapján minden tagállamnak biztosítania kell, hogy bankszámlája lehessen minden polgárnak, aki egy adott tagállamban jogszerűen tartózkodik.
Amennyiben nem sikerül megállapodni a bankkal, akkor a felügyeletet ellátó Pénzpiaci Felügyelethez (Autoriteit Financiële Markten – AFM) lehet fordulni. Angolul itt, hollandul itt találsz webes űrlapot.
Forrás: basisbankrekening.nl, rijksoverheid.nl