Amennyiben valamilyen vagyontárgyadat átadod egy zálogháznak (vagy például ékszerésznek), akkor cserébe kölcsönt kaphatsz érte. A vagyontárgyat a kölcsön kamatostul történő visszafizetését követően kapod vissza.
Magyarul ezt a fajta zálogkölcsönzést kézizálognak is hívják, vagyis olyan zálognak, ahol a zálogosított tárgyat a kölcsönt felvevő fizikailag átadja biztosítékként a kölcsönt nyújtó vállalkozásnak.
Olcsó vagy drága a zálogkölcsön?
A holland zálogház (magyarul zaci néven is ismert, hollandul pandhuis) legfeljebb 4,5% havi kamatot számíthat fel. Ez igencsak magas, ha átszámítod éves szintre. Viszont a legnagyobb előnye, hogy az értékbecslést követően gyorsan juthatsz pénzhez, hitelképességi vizsgálat nélkül. Más országokban, pl. Németországban jóval alacsonyabb a kamat, legalábbis kisebb összegeknél (ott 300 euróig 1%-ot kérhetnek csak).
Mindezek miatt zálogkölcsönt csak nagyon rövidtávra észszerű felvenni, akkor ha nincs kedvezőbb kamatú lehetőséged a pénzhez jutásra.
Milyen jogszabály tartalmazza a szabályokat?
A holland jogban erre külön törvény, az ún. Pandhuiswet vonatkozik, amit utoljára 2012-ben módosítottak.
Milyen adatoknak kell szerepelni a zálogszerződésben?
- a te (a zálogkötelezett) nevedet és címedet, valamint a zálogház (zálogkölcsönző) és az esetleges közvetítő nevét és címét
- milyen értéktárgyakat hagysz hátra (ezt hívják „beleende zaak”-nak, azaz zálogtárgynak)
- a vagyontárgy fedezete mellett adott kölcsön összegét
- azt az időszakot, amelyen belül vissza kell fizetned a pénzt, hogy visszakaphasd értéktárgyadat
- a fizetendő kamatot és a kamat kiszámításának módját
- a kölcsön és a kamat együttes összegét
- annak megerősítését, hogy bármikor visszakaphatod vagyontárgyaidat, amikor kifizetted a kölcsönvett pénzt és kamatait
- annak szabályait, hogy milyen lehetőségeid vannak későbbi visszafizetésre illetve ezt hogyan teheted meg
- egyéb feltételeket
Neked is kell kapnod egy példányt a szerződésből. Kaphatod papíron, de más írott formában is, például e-mailben.
Felszámíthat a kamaton kívül más költséget a zálogház?
Nem, a zálogház a kamaton kívül más dolgokért sem számíthat fel költséget. Például nem kérhet tőled tárolási, értékbecslési vagy adminisztrációs költségeket. Mégis fizettél ilyen költségeket? Akkor ezt visszakövetelheted a zálogháztól.
Mennyi időd van, hogy kiváltsd vagyontárgyadat?
Legalább 2 hónap áll rendelkezésére a visszafizetésre. Ennél korábban is lehet. Például ha 3 héten belül újra kiváltod értéktárgyaidat? Akkor 1 havi kamatot fizetsz. Amint mindent kifizettél, azonnal visszakapod értéktárgyadat.
Mi van, ha nem váltod ki időben a zálogtárgyat?
Nem tudod 2 hónapon belül visszafizetni? Időnként van lehetőség arra, hogy a kölcsön futamidejét meghosszabbíthassad. Keresd meg a szerződésben a megújítási feltételeket. A megújításkor kamatot fizetsz a további időszakra. A havi 4,5 százalékos kamatmaximum a hosszabbításra is érvényes. A vállalkozó nem akarja a kölcsönt megújítani, és te nem tudod visszafizetni? Ilyenkor a vállalkozó megtarthatja vagy eladhatja értéktárgyaidat. További kártérítés fizetését nem kérheti tőled a zálogház.
Mit tegyél, ha a vállalkozó nem tartja be a jogszabályt?
Nem kaptad meg a megfelelő információkat a zálogszerződés megkötésekor? Túl sok kamatot fizettél? Vagy olyan költségeket fizettél, amelyeket a zálogháznak nem lett volna szabad áthárítania? A fogyasztóvédelmi hatóság (ACM) ezeket a lépéseket javasolja ilyenkor.
1. Először beszéld meg panaszaidat a zálogházzal vagy a vállalkozóval
Próbáljatok meg együtt megoldást találni. Nem sikerül? Ilyenkor a következőket teheted:
2. Írjon a vállalkozónak egy levelet, amely tartalmazza a panaszát
Írj neki egy levelet, amikben kifejted panaszodat. Például:
- előzetesen nem kaptál elegendő információt.
- havonta több mint 4,5% kamatot fizettél. Említse meg, mekkora összeggel számlázott túl.
- hogy jogosulatlanul kértek bizonyos költségeket tőled. Említsd meg, hogy milyen egyéb költségekről van szó. És nevezd meg, mennyivel fizettél többet.
Túl sok kamatot vagy indokolatlan költséget fizettél? Ilyenkor egyértelműen írd le, hogy mekkora a visszakapni kívánt összeg. Kérj megoldást egy bizonyos határidőig. Vedd figyelembe, hogy a határidőnek ésszerűnek kell lennie. Ez lehet mondjuk két hét. Írd le azt is, hogy milyen következő lépéseket teszel, ha a vállalkozó nem kínál megfelelő megoldást. A panaszt ajánlott levélben küldd el, mivel így lesz rá bizonyítékod, hogy a levelet valóban feladtad.
Forrás: consuwijzer.nl